По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и aml-проверка платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами. Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств. AML или Anti-Money Laundering – комплекс процедур, препятствующий отмыванию незаконно полученных средств.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
Ещё и потому, что в целом что AML, что KYC – довольно эффективные практики по противодействию финансовым нарушениям. Чаще всего базы именно этих компаний используют сервисы-посредники, осуществляющие проверку криптовалюты на «чистоту». Ее решения также используют многие крупные криптобиржи и AML-сервисы для разметки и скоринга криптокошельков, а также для определения «чистоты» аппаратные крипто кошельки криптовалюты.
Как работает AML проверка криптовалютного адреса?
Для этого существуют специальные аналитические платформы, которые проверяют чистоту криптовалюты. В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег. Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций. Дело в том, что большинство криптовалютных бирж не проходят официальное лицензирование, так что совершенно не обязаны соблюдать официальные рекомендации по борьбе с отмыванием денег. Более того, из-за децентрализации, на них крайне сложно воздействовать легальными методами.
Как можно определить чистоту биткоина?
Оценка выставляется в соответствии с процентным отношением «чистых» и «грязных» монет. Рассматривая рейтинги сервисов, помните, что эксперты в первую очередь ориентируются на точность проверок. Остальные аспекты тоже учитываются, но лучше самостоятельно проверить, все ли устраивает именно вас. Они направлены конкретно на недопущение финансирования террористических и экстремистских организаций. Эти меры применяются, учитывая целесообразность, в комплексе с AML. Но как бы ни старались злоумышленники, проверки обнаруживают «грязь».
Как криптовалюты попадают под санкции. Кто определяет «чистоту» кошельков
Если эксперты выставят неутешительную оценку по шкале рисков, пользователей заблокируют сразу или заморозят их счета до выяснения обстоятельств. Важно помнить, что проверки AML — это не просто какая-то формальность, а важная часть обеспечения безопасности, законности и целостности финансовой системы. Среди них можно выделить постоянный мониторинг, тщательный анализ операций и аудит сделок на наличие признаков подозрительной деятельности.
Чаще всего – копия договора об аренде, либо копии коммунальных счетов. Это нужно для того, чтобы удостовериться, что указанный клиентом адрес совпадает с его фактическим адресом проживания. В комментариях к ситуации директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова заявила, что платформа уже сталкивалась с ошибочной разметкой адресов со стороны аналитических компаний. А оценка таких объемов, по ее словам, могла быть произведена по недостоверным данным. Но реальность такова, что любые криптовалюты, работающие с российским криптосервисами, часто помечаются аналитиками как условно негативные. В мае компания Tether, эмитент крупнейшего по капитализации стейблкоина USDT, анонсировала внедрение системы мониторинга транзакций в USDT в сотрудничестве с Chainalysis.
Know Your Transaction — базовая рекомендация FATF, которая предполагает отслеживание балансов клиентов. Компания должна знать источники средств на счетах пользователей. Аккаунт можно создать по адресу электронной почты, верификация не требуется.
С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. Процедуры KYC представляет собой многоэтапную операцию, включающую сбор и анализ личной информации клиентов. Чтобы проверить эти данные, учреждения отправляют информацию множеству независимых сторонних проверяющих. Эти организации сравнивают ее с официальными базами данных, чтобы подтвердить, что информация верна и совпадает по всем параметрам.
AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют. По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры KYC (знай своего клиента) и не имеют централизованного контроля над тем, кто использует их платформу. Это делает сложной или невозможной прямую реализацию традиционных AML-процедур. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники.
- Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств.
- Подозрительные транзакции выявляются через анализ всех имеющихся в наличии данных.
- Одним из ключевых инструментов для достижения этой цели является AML (Anti-Money Laundering) проверка криптовалютного адреса.
- Пока таких инструментов нет, поскольку AML разрушит децентрализованную природу этих платформ.
- Аналитические системы «красят» средства, замеченные в незаконной деятельности — отмечают их специальными маркерами.
- Система автоматически анализирует каждую транзакцию и блокирует те, которые представляют высокий риск.
- Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям.
KYC помогает правильно идентифицировать клиентов, а AML — следить за их действиями, чтобы предотвратить незаконные операции. Используется для проверки клиентов на наличие долгов, кредитной истории и риска мошенничества. Есть несколько причин, по которым цифровые активы привлекают преступников. Блокчейн-операции характеризуются анонимностью, что является одним из основных принципов цифровых валют. Злоупотребляя конфиденциальностью, некоторые уклоняются от налогов, отмывают незаконные доходы, финансируют преступную деятельность и терроризм.
Ежегодно страны расширяют способы налогообложения и правовую базу, создают условия для новых пользователей и специалистов в сфере блокчейна стимулируют работу крупных компаний с биржами. В условиях глобализации финансовых рынков, цифровизации и увеличения международных денежных потоков возрастает риск незаконных операций, которые могут подорвать финансовую стабильность стран и доверие к финансовым институтам. В России для реализации процессов AML и KYC используются как локальные, так и международные программные решения. Компании выбирают подходящие инструменты в зависимости от специфики бизнеса и требований российского законодательства, в частности, 115-ФЗ «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма».
Эксперт отметил, что в России идентификация клиента регламентируется Положением Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П, а для его проверки можно использовать открытые перечни, реестры, а также СМИ и другие источники. Криптоплатформы чаще предлагают AML-процедуру для USDT, BTC, ETH. Также можно проверить и другие популярные криптовалюты — TRX, BCH, ZEC, LTC.
Такой анализ отдаленно напоминает банковский, который призван отслеживать незаконные операции у клиентов. Понятие AML ввела Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force). Ее организовали на встрече «Большой семерки», или G7, в 1989 году. Страны, входящие в FATF, разрабатывают и внедряют технологии по предотвращению финансирования незаконной деятельности, в том числе международной. По сути, это автоматизированная проверка того, не внесены ли данные о конкретных банковских пользователях в правительственные «чёрные списки». Плюс дополнительная проверка личности, отслеживание источников дохода и сопоставление с уплаченными налогами.
AML-проверка (anti-money laundering) используется для проверок и анализа движения критовалют. Она включает в себя процедуру KYC (Know Your Customer), то есть идентификацию каждого пользователя криптобирж. Созданы специальные алгоритмы, которые просматривают историю транзакций с участием выбранных монет. Так как все записи о движении крипты сохраняются в публичном блокчейне, это возможно сделать.
